Har du kontroll på hva effektiv rente er, hvordan du regner den ut eller bruker den for å sammenligne ulike lån?

Effektiv rente

Den effektive renten forteller hva du faktisk må betale for et lån, eller hva du faktisk sparer når du sparer i en sparekonto. 

Vi kan sammenligne den effektive renten kan med kiloprisen på et produkt.

🥕 Kiloprisen på for eksempel en pakke gulrøtter forteller oss hva det koster per kilo gulrøtter du kjøper.

💵 En effektiv rente forteller oss hvor mye et lån koster per år.

Den effektive renten brukes derfor for å kunne sammenligne flere ulike lånetilbud, litt som når du står i butikken og sammenligner kiloprisen for gulrøtter og bananer.

Skal du ta eksamen i investering og finansiering dette semesteret? Her finner du vårt eksamenskurs, skreddersydd for deg som går på NTNU, OsloMet eller USN 🤗

Lån

Et lån har typisk en rente som du må betale til banken. Lånet kan også ha andre kostnader som for eksempel gebyrer. De mest vanlige er etableringsgebyr og termingebyr.

☝🏻 Et etableringsgebyr er det du må betale for å få lånet.

👉🏻 Et termingebyr er det du må betale i tillegg til det du må betale i renter for hver periode, eller hver termin.

🗓 Hvis du tar opp et lån, og du må betale renter 12 ganger i året, altså en gang i måned, er det 12 terminer, eller frister du må forholde deg til.

En liten huskeregel!

Dersom det kun er én innbetaling av renter i slutten av året, og det ikke er noen gebyrer vil den effektive renten være lik den nominelle renten. 

Skal du ta eksamen i Investering og finansiering dette semesteret? I så fall bør du også få kontroll på hvordan du regner med reell rente og hva som er beslutningsrelevant informasjon og beslutningsrelevante kostnader i et investeringsprosjekt 🤗

La oss se på et eksempel for hvordan gebyrer kan påvirke den effektive renten

Du får tilbud på et annuitetslån på 100.000 kr med rente på 12%.

Renter og avdrag betales etterskuddsvis hver måned. Det påløper et etableringsgebyr på 500 kr, og et termingebyr på 50 kr. Lånet har en løpetid over 2 år. 

Finn effektiv årlig rente for lånet.

Terminrenten:

\frac{12\%}{12} =1\%

Antall terminer totalt:

2 år \cdot12 terminer per år =24

Avdrag og renter:

PMT=100.000\cdot \frac{0,01(1+0,01)^{24}}{(1+0,01)^{24}-1}=4.707,35

Dette er altså terminbeløp uten gebyrer.

Terminbeløp med gebyrer:

4.707,35+50=4.757,35

Effektiv rente per termin:

0=100.000-500-\sum_{t=1}^{24}(\frac{4.757,35+50}{(1+q)^{t}})

q=0,0113=1,13% (effektiv rente per termin/mnd)

For å finne hva den effektive renten er per termin kan man velge å bruke enten en finanskalkulator eller Excel.

Effektiv rente per år:

p=(1+0,0113)^{12}-1=0,1445=14,45\%

Synes du det fremdeles er utfordrende å regne ut effektiv rente, eller bruke den for å løse oppgaver? Test vårt eksamenskurs gratis her 👇🏼